«حسن غانم» يعلن تفاصيل استراتيجية بنك التعمير والإسكان للدخول ضمن قائمة البنوك العشر الكبار في السوق المصري

• الصناعة والشمول المالي على قائمة أولويات «التعمير والإسكان» وفق رؤية الدولة

• استحداث منتجات مصرفية جديدة تتلاءم مع الموقع الجغرافي للفروع  وسنقتحم مجال الإنترنت والموبايل البنكي باحدث الوسائل التكنولوجية

• نسعي لتحقيق طفرة تاريخية في الأرباح دون ان نهمل دورنا في المسئولية المجتمعية ومساندة القطاعات الأقتصادية

بعد النجاح الكبير الذي حققه برنامج الإصلاح الأقتصادي ، ومع التوجه الجديد للقطاع المصرفي في ضرورة ضخ دماء جديدة في قيادة البنوك العاملة في السوق المصري ، أبي عام 2019 أن ينتهي قبل أن يضع بنك التعمير والاسكان تحت قيادة جديدة وصاحبة فكر مختلف للعمل علي تطوير ادائه والوصول به قائمة البنوك العشر الأهم التي يمكنها أن تساهم بشكل كبير في مواكبة التطورات المصرفية الحديثة بما يخدم الأقتصاد المصري ويثري الحياة المصرفية .. فبعد أن تقدم فتحي السباعي  باستقالته من البنك بعد توليه المنصب لأكثر من 16 عاما  ،  جاء أختيار حسن غانم مع بداية شهر ديسمبر  الجاري لكي يشغل منصب رئيس مجلس إدارة البنك  بجانب منصبه كعضو منتدب والذي بدأه  مع بداية شهر سبتمبر من عام 2017 .. ويمتلك " غانم " خبرة مصرفية كبيرة ، حيث شغل العديد من المناصب ، حيث شغل منصب رئيس قطاع ائتمان الشركات، بنوك الاستثمار والمؤسسات المالية، وفي مارس 2017 تم تعيينه عضو مجلس إدارة تنفيذي بمجلس إدارة بنك الإسكندرية، بالإضافة إلى إدراج إدارة المشروعات المتوسطة تحت قيادته ، ليصبح رئيساً على جميع القطاعات المتخصصة لتمويل الشركات.

وشغل " غانم " العديد من المناصب القيادية لعديد من الجهات، ومن ضمنها عضوية مجلس إدارة بكل من شركة بنك الامارات دبي الوطني للتأجير التمويلي، وشركة الكاتيل مصر، والتي تعد إحدى الشركات العالمية العاملة في مجال الاتصالات.

أكتسب " غانم " تلك الخبرة الواسعة من خلال العمل في مؤسسات مالية متعددة الجنسيات، إقليمية ومحلية حيث عمل " غانم " في بنك بى إن بي باريبا – مصر، والتابع لمجموعة مصرفية رائدة في فرنسا ، بالإضافة إلى عمله في بنك مصر الدولي.

خبرة " غانم " المهنية تستند على دراسة أكاديمية مميزة، فبعد حصولة على درجة البكالوريوس من جامعة عين شمس، حصل على درجة الماجستير في إدرة الأعمال (تخصص تمويل )، كما حصل على درجة دبلومة في التمويل والاستثمار.

استراتيجية التعمير والإسكان الجديدة

وفي بداية حديثه مع "الحصاد" ‘ أكد "حسن غانم"أن استراتيجية بنك التعمير والإسكان  تنطلق من القرارات الجريئة التي اتخذت عام 2017، وتحمل خلالها القطاع المصرفي فاتورة الإصلاح الاقتصادي تنفيذًا لسياسة الدولة التي تبناها البنك المركزي، مشيرا إلي إن البنك يضع خطة استراتيجية تعتمد على عدة ركائز أساسية لتواجد البنك ضمن أكبر 10 بنوك في السوق المصرفي المصري.

وكشف غانم تصدر القطاع الصناعي لأولويات البنك في المرحلة الراهنة تماشيًا مع توجهات الدولة، ومبادرات البنك المركزي المصري لدعم الصناعة المصرية، وألمح إلى اهتمام البنك بالقطاعات الاستراتيجية التي تساهم في التنمية الاقتصادية من: مجالات الطاقة المتجددة، والبتروكيماويات، والكهرباء، والاتصالات، والخدمات.

وأبرز "غانم"  النمو الكبير الذي حققه البنك بقطاع التجزئة المصرفية، من خلال تقديم منتجات مصرفية تغطي احتياجات جميع شرائح العملاء، وكذلك تتواكب ومتطلبات السوق المصرفي ومبادئ المنافسة، مشيرًا إلى أ، البنك يحرص على مواكبة التطور التكنولوجي في أعمال الخدمات المصرفية التكنولوجية، وتطوير وتسهيل التواصل بين عملاء البنك.

ما هي أهم المحاور الاستراتيجية التي يعتمد عليها البنك؟

تنطلق استراتيجية البنك من القرارات الجريئة التي اتخذت عام 2017، وتحمل خلالها القطاع المصرفي فاتورة الإصلاح الاقتصادي تنفيذًا لسياسة الدولة التي تبناها البنك المركزي، وتقوم هذه الخطة على عدة ركائز أساسية تتمثل في: في تدعيم الصورة الذهنية للبنك بوصفه بنكًا شاملًا، يتيح جميع الخدمات سواء المصرفية أو السكنية التي تفي بمتطلبات عملائه بمختلف القطاعات، تعزيز الانتشار الجغرافي كحجر أساس في الوصول للعملاء، والتيسير عليهم في إتمام جميع معاملاتهم المصرفية.

ومن هذا المنطلق تم وضع استراتيجية توسعية خلال الـ 5 سنوات المقبلة؛  لتدشين فروع جديدة تقدم كل الخدمات المصرفية وبأعلى مستوى، مع انتشار أوسع في مجال تسويق الخدمات على مستوى قطاعات العملاء والقطاع الجغرافي، بهدف ضم شرائح جديدة من العملاء تحت مظلة الجهاز المصرفي لتدعيم سياسة الشمول المالي في إطار توجهات الدولة والبنك المركزي.

ونستهدف وفقًا لهذه الاستراتيجية التوسعية الوصول بشبكة فروعنا إلى 100 فرعًا بنهاية 2019، ويـدعم ذلـك رؤيـتنا المسـتقبلية بالتواجد ضمن أكبر عشرة بنوك تجارية في السوق المصرفي مع العمل على المحافظة على كفاءة التشغيل المرتفعة حاليًا.

حدثنا عن أهم معايير تحقيق هذه الرؤية؟

تم استحداث منتجات مصرفية جديدة تتلاءم مع الموقع الجغرافي للفروع، حسب كل منطقة جغرافية، ومن أهم ملامحها إدخال عنصر جديد يحمل شعار البنك، يتمثل في سيارات للوصول إلى الأماكن التي يصعب تواجد وحدات مصرفية بها، وذلك بعد أخذ موافقة البنك المركزي، فضلًا عن الاهتمام بتواجد البنك على مواقع التواصل الاجتماعي لخدمة فئة الشباب، فشريحة الشباب تستحوذ على 50% من حجم المتعاملين مع الخدمات المصرفية، وهم الأكثر تعاملًا مع وسائل الاتصال الحديثة.

كما تم استحداث منظومة جديدة لخدمة كبار العملاء «VIP» عن طريق تقديم الخدمة لهم من خلال الفروع الكبيرة، وتخصيص أماكن لهم بمستوى متميز، ومن خلال موظفين على مستوى عالٍ من الكفاءة والخبرة، كذلك تم تطبيق اعتماد البنك لمبدأ التنمية المستدامة كأحد أهم المبادئ الداعمة لاستمراره خلال المرحلة المقبلة، من خلال استخدام الوسائل الإلكترونية E.Banking   لخدمات الأفراد والمؤسسات، والدخول بقوة في مجال الإنترنت والموبايل البنكي.

ويتطلع البنك إلى دور أكبر في المسئولية المجتمعية والجانب التنموي من مجالات: الصحة، والتعليم، وإعطاء عناية خاصة بذوي الاحتياجات الخاصة، وخلق منتجات وخدمات مميزة لتلك الفئة المهمشة، وتجهيز الفروع الجديدة بأماكن مخصصة ومجهزة لتلك الفئة؛ لتسهيل تعاملها مع فروع مصرفنا، بجانب  تفعيل دور البنك المجتمعي من خلال إسهاماته التي تخدم البيئة والعدالة الاجتماعية والتكامل الاجتماعي,

حيث إن هدف ومصلحة البنك ألا يقتصر على مجرد تحقيق مردود اقتصادي لأنشطته وخدماته، بل تتسع إلى مراعاة مصالح العملاء ليحصلوا على مردود اقتصادي مناسب، فهم جزء رئيسي من أصحاب المصالح الذين يجب أن يرتبط البنك بعلاقات وثيقة معهم.

دور البنك في دعم مجال الإسكان؟

يساهم البنك في حل مشاكل الإسكان، والاشتراك في تمويل مشاريع الإسكان الاجتماعي، عن طريق تقديم التسهيلات المناسبة لعملائه؛ لتوفير الوحدات المناسبة لهم، وتعظيم الاستفادة من مبادرة البنك المركزي المصري مع مبادرة التمويل العقاري لمحدودي الدخل ومتوسطي الدخل، والتعديلات التي أدخلت على المبادرة بالتنسيق مع صندوق التمويل العقاري؛ لتشمل الوحدات السكنية بمشروعات الإسكان الاجتماعي (سكن مصر – دار مصر – وطرح وحدات سكنية ضمن مشروع المليون وحدة)، إضافة إلى المضي قدمًا في تفعيل المبادرة الأخيرة التي أطلقت لمتوسطي الدخل، وخلال الفترة السابقة نجحت استراتيجية البنك في إنجاز ما تم التخطيط له في شتى المجالات.

ما هي مجالات الاستثمارات الواعدة خلال المرحلة الراهنة؟

يستحوذ القطاع الصناعي على الاهتمام الأكبر في المرحلة الراهنة؛ تنفيذًا لمبادرة البنك المركزي في هذا الصدد، بالإضافة إلى القطاعات الاستراتيجية التي تساهم في التنمية الاقتصادية من مجالات الطاقة المتجددة والبتروكيماويات والكهرباء والاتصالات والخدمات بالإضافة إلى قطاع التشييد والبناء.

ما هي مؤشرات النجاح التي حققها البنك على مدار العام 2019 من حيث الودائع والقروض والأرباح؟

حققت التسعة أشهر المنتهية في 30/9/2019 صافي ربح بعد الضرائب قدره 1.521 مليار جنيه، مقارنة بصافي ربح عن فترة المقارنة في 30/09/2018 قدره 1.395 مليار جنيه، بمعدل زيادة 9% وبنسبة زيادة قدرها 104.5 % عن الربح المستهدف بالموازنة الطموحة للبنك عن التسعة أشهر المنتهية في 30/9/2019، بفضل الإدارة الاحترافية للإدارة العليا للبنك، ومجهودات العاملين التي تساعد على تحقيق أهداف الإدارة العليا في استمرار تحقيق معدلات نمو لجميع مؤشرات النشاط.

وجاءت هذه الأرباح على الرغم من التحديدات التي واجهها القطاع المصرفي منذ بداية العام المالي الجديد، والمتمثلة في خفض أسعار الائتمان والخصم وأسعار الكريدور، وذلك لدعم الاستثمار والحد من الضغوط التضخمية، وهذه القرارات لها تأثير لحظي على انخفاض إيرادات النشاط في حين تبقي تكاليف بعض الأنشطة مثل الودائع لأجل بنفس تكاليفها لحين تجديدها، مما يؤثر لبعض الوقت على انخفاض ربحية البنك في الأجل القصير، بالإضافة إلى تطبيق المعيار الدولي الجديد للتقارير المالية والقوائم الخاصة بالبنوك ( IFRS9)، والذي يهدف إلى مزيد من التحوط في حسابات الخسائر الائتمانية المتوقعة   (E.C.L) وذلك لتقوية المراكز المالية للبنوك.

حجم التطور في إجمالي محفظة القروض والودائع؟

*سجلت محفظة القروض والسلفيات 16.55 مليار جنيه بنمو قدره 2.94 مليار بنهاية سبتمبر 2019، وبنسبة نمو قدرها 21.7%، كما ارتفعت ودائع العملاء إلى 38.8 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2019 بنمو قدره 4.7 مليار جنيه بنسبة نمو قدرها 13.8%.

كم يبلغ معدل كفاءة رأسمال البنك حاليًا؟

بلغ معدل كفاية رأس المال طبقًا لمتطلبات بازلII 20.74% في ظل التطبيق الأمثل للسياسات الائتمانية، مع خلو المحفظة الاستثمارية للبنك من أي أصول خطرة.

وماذا عن العائد على حقوق الملكية والأصول؟

بلغ العائد على حقوق الملكية 36.9% والعائد على الأصول 3.1% ومعدلات النمو في بنود الإيرادات التشغيلية في 30/09/2019 ومقارنة بفترة المقارنة في 30/09/2018، فقد زادت بمعدلات جيدة حيث بلغ إجمالي الإيرادات 5.9 مليار جنيه مقارنة بـ 5.4 مليار بنمو قدره 502 مليون جنيه بنسبة نمو 9.3% عن نفس الفترة من العام السابق، وبلغ عائد القروض والإيرادات المشابهة 4.9 مليار جنيه مقارنة بـ 4.6 مليار بزيادة قدرها 254 مليون جنيه بمعدل زيادة 5.5% عن نفس الفترة من العام السابق.

كما بلغت إيرادات الأتعاب والعمولات 248.1 مليون جنيه مقارنة بـ 227.2 مليون بزيادة قدرها 20.9 مليون جنيه بمعدل زيادة 9.2% عن نفس الفترة من العام السابق، وبلغت توزيعات أرباح الشركات 127.2 مليون جنيه مقارنة بـ77.9 مليون بزيادة قدرها 49.3 مليون جنيه بمعدل نمو 63.2% عن نفس الفترة من العام السابق.

 وتأتي تلك النتائج المميزة  التى حققها البنك على مدار عام 2019 لتعبر عن قوته وتشهد على متانة مركزه المالى بفضل سلامة أنظمة إدارة المخاطر التى يتبعها، والتى تمكنه من تعزيز مكانته التنافسية والحفاظ على حصته السوقية التي جعلت منه واحدًا من أكبر البنوك في مصر استنادًا إلى استراتيجية تستهدف تلبية احتياجات العملاء مرورًا بإيجاد حلول تنافسية وإدخال شرائح عملاء جدد تماشيًا مع سياسة الدولة والبنك المركزي في نشر الثقافة المصرفية وتنمية فكر الشمول المالى لتحقيق أكبر معدلات نمو في جميع مؤشرات البنك بما يعود بالنفع على مساهميه، كما يهتم البنك بعمل التحديثات المطلوبة للبنية التكنولوجية الخاصة بالأعمال المصرفية؛ لتقديم أفضل وأسرع خدمة لعملائه، وكل ذلك أثر في زيادة مصروفات الأهلاك التى أدت إلى زيادة في المصروفات العمومية والإدارية.

ما هو إجمالي تمويلات البنك في المشروعات الصغيرة والمتوسطة؟

بلغت استثمارات البنك الموجهة للمشروعات المتوسطة والصغيرة حتى نهاية أغسطس الماضي نحو 3 مليارات جنيه مقدمة لحوالي 1100 عميل، ومعظم هذه الأموال تم توجيهها لقطاعات الصناعة والتجارة، والزراعة والمشروعات متناهية الصغر من خلال التعاون مع جمعيات رجال الأعمال وشركات إعادة الإقراض المتخصصة.

ما هو حجم المساهمات في نشاط التمويل العقاري؟

بلغ حجم التمويلات الممنوحة في إطار مبادرة البنك المركزي للتمويل العقاري حوالى 5.3 مليار جنيه.

ما هي خطة البنك للتوسع.. وكم تقدر محفظة التجزئة المصرفية؟

سجلت محفظة قروض التجزئة المصرفية ما يتجاوز  2.2 مليار جنيه بنسبة زيادة قدرها 29.5% متخطية المستهدف المطلوب، حيث كان من المقرر زيادة محفظة قروض التجزئة المصرفية بنسبة 25% بنهاية العام الحالي، وذلك بالمقارنة بـ 1.701 مليار جنيه بنهاية عام 2018، علمًا بأن البنك يولي اهتمامًا كبيرًا بقطاع التجزئة من خلال تقديم منتجات مصرفية تغطي احتياجات جميع شرائح العملاء، وكذلك تتواكب ومتطلبات السوق المصرفي ومبادئ المنافسة، وانطلاقًا من ذلك أولى البنك أيضًا اهتمامًا خاصًا بتحقيق التنوع لمنتجاته التي تخدم الأفراد والقطاع العائلي من خلال تقديم خدمات ومنتجات التجزئة المصرفية من منتجات قروض التجزئة المصرفية ومنتجات ودائع العملاء.

ما هي جهود البنك نحو التحول الرقمي؟

يحرص البنك على مواكبة التطور التكنولوجي في أعمال الخدمات المصرفية التكنولوجية وتطوير وتسهيل التواصل بين عملائه، عن طريق خلق وتقديم باقة شاملة من الحلول الإلكترونية العصرية والآمنة، حيث أطلق البنك مؤخرًا خدمة الدفع من خلال الهاتف المحمول «فلوسي فون» لمساعدة عميل البنك في دفع الأقساط المستحقة والمدفوعات اليومية، ودفع جميع الفواتير في أي وقت ومن أي مكان وتوفير الوقت والجهد على العملاء.

كما أطلق البنك بطاقة "ميزة"  للخصم المباشر، أول بطاقة وطنية ذات علامة تجارية، والتي تتيح للعملاء سداد كافه تعاملاتهم الحكومية والمعاملات الخاصة بالدفع الإلكتروني، كما تتيح إمكانية السحب النقدي والشراء من المتاجر والمحلات.

ويستهدف المصرف إطلاق حزمة من المنتجات والخدمات الإلكترونية في مقدمتها الإنترنت، والموبايل البنكي، وغيرها من المنتجات التي تيسر على العملاء إتمام كافة معاملاتهم المصرفية من أي مكان وفي أي وقت .

حدثنا عنه خطة البنك فيما يتعلق بـ "الفروع الإلكترونية"؟

البنك بصدد تدشين فرعين إلكترونيين في المولات التجارية الكبرى في القاهرة كمرحلة أولى، أحدهما في غرب القاهرة وتحديدًا بمدينة 6 أكتوبر والآخر في منطقة شرق القاهرة وتحديدًا في مدينة التجمع الخامس على أن يتم افتتاحهما في 2020.