البنك التجاري الدولي مصر «CIB» يحجز مكانه بين أفضل بنوك العالم

يشهد القطاع المصرفي العالمي نموًا ملحوظًا، بعدما ارتفع صافي دخله بنسبة 7% بين عامي 2024 و2025، ليصل إلى نحو 1.3 تريليون دولار، وفقًا لشركة ماكينزي للاستشارات.

ويعكس هذا النمو قدرة عدد من البنوك الكبرى على الجمع بين الخبرة المصرفية التقليدية والأدوات الرقمية المتطورة، إلى جانب الحفاظ على حضور فعلي قريب من العملاء.

يونيكريديت.. نموذج للجمع بين الخبرة والتكنولوجيا

يُعد بنك يونيكريديت، الذي يخدم نحو 20 مليون عميل في إيطاليا وألمانيا والنمسا ودول وسط وشرق أوروبا، أحد النماذج التي تعكس هذا التوجه، حيث يعزو البنك نجاحه إلى الجمع بين الخبرة المصرفية والأدوات الرقمية المتقدمة والتواجد المحلي.

وقال أندريا أورسيل، الرئيس التنفيذي ليونيكريديت: «إن هذا المزيج من الملاءمة المحلية والقوة الأوروبية الشاملة يمكّننا من دعم عملائنا بشكل أكثر فعالية، والمساهمة في ازدهار المجتمعات التي نخدمها، وتحقيق قيمة مستدامة لمساهمينا، مما يخلق حلقة إيجابية من النمو والاستثمار لجميع أصحاب المصلحة لدينا».

وأعلن البنك في يونيو الماضي عن وصول إجمالي أصوله إلى 932 مليار يورو، بزيادة سنوية بلغت 7.1%، إلى جانب ارتفاع صافي الإيرادات بنسبة 5% مقارنة بالفترة نفسها من عام 2025.

منهجية تصنيف أفضل البنوك في العالم

جاء يونيكريديت في المركز الثامن ضمن فئة البنوك العالمية التي تتجاوز أصولها الإجمالية 500 مليار دولار، وفق قائمة أفضل البنوك أداءً في العالم لعام 2026.

وأُعد التصنيف بالشراكة مع شركة أبحاث السوق «ستاتيستا»، بالاعتماد على بيانات مالية موضوعية جرى الحصول عليها من مزودي البيانات الرئيسيين، ومن بينهم منصة «إس آند بي كابيتال آي كيو»، إلى جانب الأبحاث المكتبية والبيانات التي قدمتها البنوك عبر موقع «فوربس».

وشملت معايير الأهلية البنوك المرخصة لتلقي الودائع، والتي يتركز نشاطها الأساسي على إقراض عملاء التجزئة أو الشركات، مع ضرورة تقديم تقارير مالية وفق معايير المحاسبة الوطنية القابلة للتوفيق، ونشر بيانات مالية مدققة لأحدث سنة مالية متاحة، إلى جانب تقديم بيانات مالية لثلاث سنوات متتالية على الأقل.

كما اشترط التصنيف ألا تقل أصول البنك عن 3 مليارات دولار.

4 معايير لتقييم البنوك

خضعت البنوك المستوفية للمعايير للتقييم وفق أربعة أبعاد رئيسية، شملت الربحية بوزن نسبي قدره 30%، والنمو وجودة الأرباح بنسبة 20%، ومرونة رأس المال والتمويل بنسبة 25%، وجودة الأصول وكفاءتها بنسبة 25%.

واعتمد تقييم الربحية على مجموعة من مؤشرات العائد والكفاءة، من بينها العائد على متوسط الأصول، ونسبة التكلفة إلى الدخل، وصافي هامش الفائدة.

أما تقييم النمو وجودة الأرباح، فاستند إلى معدلات نمو الأرباح واستقرارها، إلى جانب مؤشرات نمو ودائع العملاء على مدار ثلاث سنوات.

وجرى تحديد مرونة رأس المال والتمويل من خلال مؤشرات قوة رأس المال وهيكل التمويل، مثل نسبة حقوق الملكية ونسبة القروض إلى الودائع، بينما ركز تقييم جودة الأصول والكفاءة على مؤشرات جودة الائتمان وإدارة المخاطر ومرونة الميزانية العمومية.

6 فئات وفق حجم الأصول

وقبل احتساب النتائج النهائية، جرى تقسيم البنوك المؤهلة إلى ست فئات وفقًا لإجمالي أصولها، بهدف إجراء المقارنة بين المؤسسات المالية ذات الأحجام المتقاربة.

وتضم فئة البنوك العالمية المؤسسات التي تتجاوز أصولها 500 مليار دولار، بينما تشمل فئة البنوك الكبيرة المؤسسات التي تتراوح أصولها بين 100 و500 مليار دولار.

وتضم فئة البنوك المتوسطة العليا المؤسسات التي تتراوح أصولها بين 50 و100 مليار دولار، والمتوسطة بين 20 و50 مليار دولار، والمتوسطة الدنيا بين 10 و20 مليار دولار، فيما تشمل فئة البنوك الصغيرة المؤسسات التي تتراوح أصولها بين 3 و10 مليارات دولار.

500 بنك من 89 دولة في التصنيف

وضمت قائمة أفضل البنوك أداءً في العالم لعام 2026 نحو 500 بنك من 89 دولة، مع تصدر بنكين من سنغافورة قائمة التصنيف العالمي، حيث جاء بنك «أو سي بي سي» في المركز الأول، ومجموعة «دي بي إس» في المركز الثاني.

وفي فئة البنوك الكبيرة، تصدر بنك «سي بي زد» من زيمبابوي، يليه البنك السعودي الأول من المملكة العربية السعودية.

أما فئة البنوك المتوسطة العليا، فتصدّرها بنك الإنماء السعودي، يليه البنك العربي الوطني، بينما جاء بنك «صوفي» في صدارة فئة البنوك المتوسطة، يليه البنك التجاري الدولي مصر «CIB».

وفي فئة البنوك المتوسطة الدنيا، جاء بنك «رينغكوبينغ لاندبوبنك» الدنماركي في المركز الأول، يليه بنك «إنترناشيونال بانكشيرز» في ولاية تكساس الأمريكية.

أما فئة البنوك الصغيرة، فتصدّرها بنك «إيه يو بي آسيا المتحد» في الفلبين، يليه بنك «مايب» في مولدوفا.

بنك OTP.. نمو سريع واستثمارات في التكنولوجيا

احتل بنك «أو تي بي» المجري المركز العاشر ضمن فئة البنوك الكبيرة، مستفيدًا من نمو عضوي سريع، ساهمت فيه عمليات دمج البنوك المحلية والاستثمارات الكبيرة في التكنولوجيا.

وقال بيتر تشاني، الرئيس التنفيذي للبنك، إن «أو تي بي» يتميز حاليًا بقدراته في مجال المراقبة الرقمية للكشف عن عمليات الاحتيال.

وأشار إلى أن سهولة استخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، والتي تتيح للعملاء الوصول إلى معظم المنتجات المصرفية من خلال تجربة رقمية متكاملة، ساهمت في تسريع نمو المبيعات الرقمية.

وفي يونيو الماضي، أعلن البنك وصول إجمالي أصوله إلى 47.9 تريليون فورنت مجري، بما يعادل نحو 144 مليار دولار، بزيادة سنوية قدرها 5% مقارنة بالفترة نفسها من العام السابق.

بنك إيست ويست يدعم التجارة بين أمريكا وآسيا

وجاء بنك «إيست ويست»، الذي يتخذ من الولايات المتحدة مقرًا له، في المركز السادس ضمن فئة البنوك المتوسطة العليا، حيث يقدم خدماته للشركات العاملة في منطقة المحيط الهادئ، ويساعد عملاءه على استكشاف الفرص التجارية بين الولايات المتحدة وآسيا.

وقال كريس ديل مورال-نايلز، المدير المالي للبنك، إن المؤسسة تستفيد من قاعدة قوية من المستهلكين الأمريكيين من أصول آسيوية، إلى جانب امتلاكها الخبرات اللازمة في مجال التراخيص للمساعدة على إتمام المعاملات الدولية بين آسيا والولايات المتحدة.

وأضاف: «ينصب تركيزنا في المنتجات المصرفية على تقديم منتجات تقليدية وشائعة تلبي احتياجات عملائنا بكفاءة».

وأوضح أن هذه المنتجات لا تحتاج إلى قدر كبير من الترويج، لأنها تستهدف شريحة محددة من العملاء وتلبي احتياجات واضحة لديهم.

نمو الإيرادات والأصول

وأظهرت نتائج البنك ارتفاع الإيرادات بنسبة 12% على أساس سنوي في يونيو، بينما بلغ إجمالي أصوله نحو 84 مليار دولار، بزيادة قدرها 8% مقارنة بنحو 78 مليار دولار خلال الفترة نفسها من عام 2025.

ويرى مورال-نايلز أن المستثمرين يقدّرون النمو القوي، لكن استقرار أداء البنك يمثل عاملًا أساسيًا في الحفاظ على ثقة المساهمين.

وقال: «لقد بنينا مؤسسة تجمع بين ثلاثة عناصر يصعب تكرارها: قاعدة ودائع متينة، وكفاءة رائدة في القطاع، ومستويات رأسمالية قوية».

وأكد أن اجتماع هذه العناصر يمنح البنك قدرة أكبر على مواجهة التحديات، مع تحقيق عوائد أفضل للمساهمين على المدى الطويل.

ويقدم تصنيف أفضل البنوك أداءً في العالم لعام 2026 صورة شاملة عن أداء المؤسسات المصرفية حول العالم، استنادًا إلى مؤشرات مالية ومعايير متعددة تقيس الربحية والنمو وجودة الأصول وقوة رأس المال وكفاءة التمويل.