لا تتركوا هواتفكم بعد الآن..تفاصيل إطلاق خدمة ترميز بطاقات الدفع عبر المحمول

أطلق البنك المركزي، خدمة ترميز بطاقات الدفع على تطبيقات الهواتف المحمولة وتفعيل خدمة أبل باي (Apple Pay) كمرحلة أولى، في خطوة هامة نحو تشجيع المواطنين على الاعتماد على الهاتف المحمول في إتمام المعاملات المالية الرقمية.

وأوضح حسن عبدالله، محافظ البنك المركزي، أن إطلاق خدمة ترميز بطاقات الدفع على تطبيقات الهواتف المحمولة يأتي في إطار حرص البنك المركزي المصري على مواكبة التطورات التكنولوجية المتسارعة، واستمرارًا للطفرة الكبيرة التي يشهدها مجال الخدمات المصرفية الرقمية في مصر، والتي استفاد منها بشكل أساسي المواطن في مختلف أنحاء الجمهورية، بحيث أصبح يستطيع إجراء معاملاته المالية بسهولة وبتكلفة مناسبة في أي وقت ومن أي مكان».

يشار إلى أن البنك المركزي المصري توقع أن يؤدي إطلاق خدمة الترميز إلى تعزيز معاملات الدفع الإلكتروني، حيث يُتوقع أن تصل قيمة معاملات نقاط البيع الإلكترونية إلى 640 مليار جنيه بنهاية 2024، بنمو نسبته 280% مقارنة بعام 2021.

كما يُتوقع أن تتجاوز معاملات التجارة الإلكترونية 180 مليار جنيه في 2024، مقارنة بـ29 مليار جنيه في 2021، وهو نمو يتجاوز 500%.

جدير بالذكر أن البنك المركزي المصري اعتمد في فبراير 2023 القواعد المنظمة لخدمات ترميز بطاقات الدفع عبر التطبيقات الإلكترونية، في إطار جهوده لتعزيز الأمان المالي وتحفيز التحول الرقمي.

ترميز بطاقات الدفع (Payment Card Tokenization) هو تقنية تُستخدم في صناعة الدفع الإلكتروني لتحسين أمان البيانات الحساسة لبطاقات الدفع، مثل أرقام بطاقات الائتمان أو الخصم. الهدف الأساسي من الترميز هو تقليل مخاطر سرقة البيانات من خلال استبدال معلومات البطاقة الحساسة برمز فريد (Token) غير قابل للاستخدام خارج النظام الذي أصدره.

كيف يعمل الترميز؟

    إدخال بيانات البطاقة:

        عند إجراء معاملة، يتم إدخال بيانات البطاقة (مثل رقم البطاقة وتاريخ الانتهاء).

    استبدال البيانات الحساسة برمز (Token):

        يتم إرسال بيانات البطاقة إلى مزود خدمة الترميز.

        يقوم النظام بتحويل بيانات البطاقة إلى رمز عشوائي فريد لا يحمل أي قيمة إذا تم اختراقه.

    استخدام الرمز لإجراء المعاملة:

        يتم استخدام الرمز بدلاً من بيانات البطاقة الأصلية لإكمال المعاملة.

        يتم فك الترميز فقط عند مزود الخدمة أو البنك المصرح له.

ميزات ترميز بطاقات الدفع:

    تعزيز الأمان:

        الرمز لا يحتوي على أي معلومات حساسة، مما يجعل استخدامه في عمليات الاحتيال غير مجدٍ.

    تقليل مخاطر اختراق البيانات:

        حتى إذا تم اختراق قاعدة البيانات التي تحتوي على الرموز، لا يمكن استخدام الرموز لاستعادة بيانات البطاقة الأصلية.

    الامتثال للمعايير الأمنية:

        يساعد الترميز الشركات في الامتثال لمعايير الأمان مثل معيار أمان بيانات بطاقات الدفع (PCI DSS).

    مرونة الاستخدام:

        يمكن استخدام الرموز في بيئات متعددة مثل التجارة الإلكترونية، المحافظ الرقمية، والتطبيقات الهاتفية.

أمثلة على تطبيق الترميز:

    المحافظ الرقمية:

        خدمات مثل Apple Pay، Google Pay، وSamsung Pay تستخدم الترميز لاستبدال بيانات البطاقة أثناء المعاملات.

    التجارة الإلكترونية:

        المتاجر عبر الإنترنت تستخدم الترميز لتخزين معلومات الدفع بأمان.

    أنظمة الاشتراكات:

        الشركات التي تقدم خدمات قائمة على الاشتراك تستخدم الترميز لتخزين بيانات العملاء دون الاحتفاظ بالمعلومات الحساسة.

الفرق بين الترميز والتشفير:

العنصر الترميز التشفير

الوظيفة استبدال البيانات الحساسة برمز غير حساس. تحويل البيانات إلى صيغة مشفرة تحتاج مفتاح فك.

الهدف الحماية طويلة الأمد للبيانات. حماية البيانات أثناء النقل أو التخزين.

القابلية للفك لا يمكن فك الرمز إلا في النظام المصدر. يمكن فك التشفير باستخدام مفتاح فك التشفير.

التحديات التي تواجه الترميز:

    تكامل الأنظمة:

        الحاجة إلى توافق الأنظمة القديمة مع أنظمة الترميز.

    تأثير الأداء:

        يمكن أن يؤدي التحويل المتكرر للبيانات إلى رموز إلى تباطؤ في المعاملات إذا لم تكن الأنظمة مُهيأة بشكل كافٍ.

    اعتماد البنية التحتية:

        تتطلب تقنية الترميز دعمًا قويًا من البنية التحتية لمزودي الخدمة.