رئيس بنك CIB: زخم استثماري رفع نسبة القروض بالجنيه في الربع الأول بنسبة 57%

شهد معدل القروض بالجنيه إلى الودائع في البنك التجاري الدولي المصري (CIB) ارتفاعاً ملحوظاً في الربع الأول إلى 57%، وهو ما لم يشهده البنك منذ سنوات طويلة، بحسب رئيس مجلس الإدارة هشام عز العرب.

ارتفاع ملحوظ في القروض

وأوضح عز العرب، خلال تصريحات لبلومبرج، أن 20% من النمو في القروض جاء من الاستثمارات الرأسمالية للشركات، خاصة في قطاعات الخدمات والصناعة والسياحة التي تشهد زخماً كبيراً.

عز العرب نوه بأن البنك شهد ارتفاعاً في القروض المقدمة للشركات الصغيرة والمتوسطة، إذ ارتفعت لتستحوذ على نسبة 27% من محفظة التمويل في البنك. وأضاف أن الطلب على الإقراض من قبل الشركات الكبيرة يشير إلى اتجاه صعودي أيضاً، إذ انضم إلى محفظة التمويل في البنك 34 شركة كبيرة في الربع الأول فقط، مقارنةً بـ85 شركة خلال العام الماضي بأكمله.

التمويلات الخضراء

وبخصوص التمويلات الخضراء، أفاد عز العرب أنها جزء من أعمال البنك، كما أن المستهدف التوسع فيها نظراً لوجود طلب من العملاء عليها لأسعارها الجيدة.
ارتفاع صافي الربح

سجل "التجاري الدولي" صافي ربح بلغ 16.63 مليار جنيه خلال المدة من يناير حتى نهاية مارس من العام الجاري، مقابل 11.92 مليار جنيه في الربع المقارن من عام 2024. وقد قرر مجلس الإدارة زيادة رأس المال المصدر والمدفوع من 30.7 مليار جنيه إلى 33.77 مليار جنيه، بحسب بيان نتائج البنك المالية.

وفي تعليقه على النتائج، قال عز العرب إن النتائج جاءت متوافقة مع توقعات البنك، مضيفاً أن هذا العام لن يشهد أرباحاً استئنائية مثل التي حدثت العام الماضي والتي كانت نتيجة للظروف الخاصة المتمثلة في ارتفاع أسعار الفائدة وتحركات سعر صرف الجنيه.

أول بنك مدرج في البورصة

أصبح "البنك التجاري الدولي" أول مصرف خاص مدرج في بورصة مصر، يسجل أرباحاً تفوق المليار دولار بعد أن نمت في 2024 بنحو 13% عن العام السابق لتسجل نحو 55 مليار جنيه، وفق بيان نتائج أعمال البنك.

تشير التحليلات الداخلية للبنك إلى انخفاض كبير في معدل التضخم بمصر لتبقى معدلات الفائدة في النطاق الإيجابي، وهو ما سيتيح للبنك المركزي المصري فرصة القيام بالمزيد من خفض الفائدة، وفق عز العرب.
تحول نحو التكنولوجيا المالية

كشف عز العرب أن مجلس الإدارة اعتمد استراتيجية أعمال البنك للسنوات الخمس المقبلة، مشيراً إلى أن الاستراتيجية الجديدة اعتمدت تحولاً نحو نموذج عمل جديد يعتمد بشكل أكبر على الأتمتة والرقمنة.

قال عز العرب إن البنك بالفعل يتحول بوتيرة سريعة نحو الرقمنة وهي تلاقي ترحيباً كبيراً من العملاء، وأعطى مثالاً على تطبيق "أبل باي" الذي بلغ عدد البطاقات النشطة فيه أكثر من 800 ألف منذ إدماجه في تطبيق البنك.

ونوّه عز العرب أن البنك قام مؤخراً بتحديث التطبيق البنكي على الهاتف الذكي، موضحاً أن أن التطبيق قريباً سيحتوي على جميع الخدمات البنكية محلياً ودولياً، بما يغني العميل عن زيارة البنك.

وأكد أن اعتماد البنك بشكل أكبر على التكنولوجيا والذكاء الاصطناعي لن يؤدي إلى تقليص عدد العاملين، لكنه سيقود إلى إعادة ترتيب قائمة المهارات المطلوبة، وإتاحة فرص للموظفين للتعلم والتدريب والتحول نحو وظائف جديدة.

صافي أرباح البنك التجاري الدولي CIB

وكشفت القوائم المالية المستقلة للبنك، المؤسسة الرائدة في القطاع المصرفي الخاص بمصر، عن تحقيقه صافي ربح بعد الضرائب بقيمة 16.595 مليار جنيه خلال الربع الأول من 2025، مقابل 11.946 مليار جنيه خلال الفترة ذاتها من العام الماضي.

أظهرت نتائج الاعمال أداءً قويًا يعكس قدرة البنك على تحقيق النمو المستدام والحفاظ على ريادته في القطاع المصرفي المصري، مع الالتزام بإدارة رشيدة للمخاطر وتعظيم العوائد.

وقال البنك إن الإيرادات المجمعة خلال الثلاثة أشهر الأولى من عام 2025 ارتفعت بنسبة 24% مقارنة بنفس الفترة من العام السابق مصحوبة بارتفاع صافي الدخل من العائد بنسبة 35%، بينما انخفض صافي الدخل بخلاف العائد بنسبة 46%.

وسجل صافي الدخل من العائد نحو 25.296 مليار جنيه بنهاية مارس 2025، مقابل 18.760 مليار جنيه بنهاية مارس 2024، وبلغ صافي الدخل من الاتعاب والعمولات نحو 1.924 مليار جنيه، مقابل 1.565 مليار جنيه.

ارتفاع ودائع العملاء بالبنك التجاري الدولي مصر CIB

ارتفعت ودائع العملاء بالبنك التجاري الدولي مصر لتسجل 996.119 مليار جنيه بنهاية الربع الأول من 2025، مقابل 967.895 مليار جنيه بنهاية عام 2024. وبالتوازي، سجلت الودائع نموًا بنسبة 26% مقارنة بنفس الفترة من العام السابق، و3% مقارنة بنهاية عام 2024، لتستقر نسبة القروض إلى الودائع عند 42.8%، مما يعكس هيكلًا تمويليًا متوازنًا ومستدامًا.
وكشفت القوائم المالية عن وصول قروض وتسهيلات العملاء بالبنك لتسجل 361.830 مليار جنيه بنهاية مارس الماضي، مقابل 340.955 مليار جنيه بنهاية عام 2024، كما واصل البنك تعزيز قوته التشغيلية من خلال تحقيق نمو في محفظة القروض بنسبة 35% على أساس سنوي، و7% مقارنة بنهاية ديسمبر 2024.

وارتفعت أصول البنك إلى 1.256 تريليون جنيه، مقابل 1.209 تريليون جنيه.

واكد البنك التجاري الدولي على قوة أنظمة إدارة المخاطر التي يتبعها، حيث بلغت نسبة القروض غير المنتظمة إلى إجمالي القروض 3.14% بنهاية مارس 2025، فيما سجل معدل التغطية مستوى متميزًا عند 329%، مما يعكس قدرة البنك على امتصاص أي صدمات محتملة.

وانخفضت مخصصات خسائر الائتمان إلى 84 مليون جنيه خلال الربع الأول من 2025، مقارنة بـ1.421 مليار جنيه في نفس الفترة من 2024، وهو ما يدل على تحسن جودة المحفظة الائتمانية.

وحافظ البنك على معدل كفاية رأسمال قوي بلغ 26.8% بنهاية الربع الأول من 2025، مما يدعم قدرة البنك على التوسع والنمو مع الحفاظ على مرونة عالية في مواجهة تقلبات السوق.

محفظة القروض للبنك التجاري الدولي CIB تصل لـ 428.4 مليار جنيه

وفيما يخص محفظة القروض، أظهرت القوائم المالية للبنك التجاري الدولي نموًا في محفظة القروض بنسبة 35% خلال الربع الأول من 2025، مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي، لتسجل 428.402 مليار جنيه، بينما سجلت تلك الزيادة 7% مقارنة بالعام المالي المنتهي في 31 ديسمبر 2024.

في المقابل، شهدت الودائع زيادة بنسبة 26% مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي، كما سجلت ارتفاعًا قدره 3% بالعام المالي المنتهي في 31 ديسمبر 2024. وبلغت نسبة القروض للودائع 42.8%.
أكد البنك التجاري الدولي نجاحه في إدارة المخاطر الرشيدة والحفاظ على جودة الأصول، حيث سجلت نسبة القروض غير المنتظمة لإجمالي القروض 3.14% في 31 مارس 2025، كما سجل معدل تغطية لتلك القروض بلغ 329%.

ويعكس ذلك قدرة البنك على استيعاب أي زيادة غير متوقعة في حجم القروض غير المنتظمة. وقد قام البنك بتكوين مخصصات خسائر ائتمان بقيمة 84 مليون جنيه مصري في الثلاثة أشهر الأولى من عام 2025، مقارنة بقيمة 1.421 مليار جنيه في نفس الفترة من عام 2024.

استراتيجية البنك التجاري الدولي في مواجهة تقلبات الأسواق

كما حافظ البنك التجاري الدولي على قاعدة رأسمالية قوية، وذلك بمعدل كفاية رأس المال البالغ 26.8%، وهو ما يدعم قدرة البنك على مواجهة تقلبات السوق.
التجاري الدولي CIB يوافق على زيادة رأس المال المصدر والمدفوع بمبلغ 3.07 مليار جنيه

ولمواجهة تلك التحديات، وافق مجلس إدارة البنك التجاري الدولي CIB على زيادة رأس المال المصدر والمدفوع من 30.708 مليار جنيه إلى 33.779 مليار جنيه، موزعة على عدد 307.085 مليون سهم، بقيمة اسمية عشرة جنيهات للسهم الواحد، عبر إصدار أسهم مجانية.

وذكر، أن الزيادة تمول من الاحتياطي العام، طبقا للقوائم المالية للبنك عن الفترة المنتهية في 31 مارس الماضي، وتوزع الأسهم الناتجة عن الزيادة بواقع سهم لكل عشرة أسهم، مع جبر الكسور لصالح صغار المساهمين، وذلك بعد الحصول على موافقة البنك المركزي المصري.

ووفقا لبيان التجاري الدولي CIB، سيتم السير في إجراءات الزيادة بعد استكمال الموافقات المتعلقة بشأن زيادة رأس المال المصدر والمدفوع بأسهم إثابة وتحفيز العاملين والمديرين بالبنك (الشريحة السادسة عشر ) وفقا لما أقرته الجمعية العامة العادية المنعقدة في 23 مارس الماضي.