بنك كريدي أجريكول مصر يحقق نتائج قوية خلال الربع الرابع من عام 2021

قوة أداء النشاط التجاري على مستوى جميع أنشطة الأعمال مع ارتفاع كبير في الربحية

بلغ صافي الربح 1,592 مليون جنيه مصري بنسبة زيادةقدرها 17? على أساس سنوي

أبرز نتائج  الربع الرابع من عام 2021:

. بلغ إجمالي محفظة القروض31 مليار جنيه، بنسبةزيادة بلغت 15? عن الفترة من بداية العام حتى تاريخه.

. سجلت محفظة ودائع العملاء 48 مليار جنيهبزيادة قدرها 17? عن الفترة من بداية العام حتى تاريخه.

. قوة مركز السيولة، حيث بلغت نسبة القروض إلى الودائع 64?.

. ارتفاع جودة الأصول، حيث سجلت الديون غير منتظمة السداد نسبة قدرها 3.3%.

. مرونة هيكل رأس المال، وبلغ معدل كفاية رأس المال 20.87?.

. سجل صافي الربح 1,592  مليون جنيه، بنسبة زيادة مقدارها  13?على أساس سنوي.

. سجل العائد على متوسط الأصول 2.8?،والعائد على متوسط حقوق الملكية 20.0?.

شهد كريدي أجريكول مصرنشاط تجاري فعال عبر جميع أنشطة الأعمال في الربع الرابع وعلى مدار عام 2021

في ظل الاقتصاد المصري المتنامي ومرونة القطاع المصرفي،نجح كريدي أجريكول مصر في تحقيق أداءً قويًا خلال عام 2021، حيث سجل صافي دخل الأعمالمبلغاً بمقدار3.825 مليار جنيه مصري، وذلك بزيادة قدرها 5? على أساس سنوي مقارن. كماواصل البنك دعم الاقتصاد بإجمالي محفظة قروض تصل إلى 31 مليار جنيه مصري، بزيادة قدرها15? عن الفترة من بداية العام وحتى تاريخه، حيث ساهمت مختلف شرائح العملاء في هذا النموالقوي على أساس سنوي. وعلاوة على ذلك، بلغت ودائع العملاء 48 مليار جنيه، بنسبةنمو بمقدار 17? عن الفترة من بداية العام وحتى تاريخه،  وذلك تزامناً مع الزيادة في محفظة الإقراض.

واصل كريدي أجريكول مصرالتوسع بقوة في أنشطةأعمال قطاع الشركات والمصنفة بعناية بالغة، حيث حقق البنك نموًا في القروض والودائع بنسبة 19?و 28? على التوالي. كما استفاد البنك من الهيكل الجديد لنشاط التمويل التجاري، فضلاًعن إطلاق المنصة الرقمية الجديدة للتمويل التجاري. وفي ظل ذلك، نجح كريدي أجريكول مصر فيزيادة حجم نشاط التمويل التجاري بنسبة 21? خلال عام 2021. و تماشياً مع استراتيجيةكريدي أجريكول مصر و التي تهدف إلى أن يكون البنك أحد المشاركين النشطين في سوقالقروض المشتركة، فقد شارك البنك في ثلاثة قروض مشتركة جديدة في عام 2021.

وفيما يتعلق بقطاع التجزئة، فقد استعاد البنك قوة نشاطً قروض السيارات،كما قام بتحسين مجموعة العروض مع التركيز بشكل خاص على القروض العقارية، علاوة علىتعزيز نمو محفظة بطاقاته مع الاستفادة من عقد الشراكة الموقع حديثًا مع شركة "فيزا" في بداية هذا العام. وفي الوقت نفسه،فقد ارتفع عدد العملاء النشطين بنسبة 14? نتيجة لإطلاق خدمات جديدة  تخص نشاط صرف المرتبات، ومبادرات المجتمعات المغلقة، وتعزيز عروض العمليات الرقميةلجذب المزيد من العملاء.

واحتفل كريدي أجريكول بمرور 15 عامًا على تأسيسه في مصر، وفي هذه المناسبة،أطلق حملة تضم مجموعة متنوعة من العروض لكل من العملاء الحاليين والجدد، وعززت هذهالحملة مكانة كريدي أجريكول مصر داخل السوق بالإضافة إلى جذب المزيد من العملاء، مع تحقيق ما يستهدفهالبنك من رضا العملاء.

ونجح كريدي أجريكول مصر في الإسراع بوتيرة نمو محفظة إقراض الشركات الصغيرةوالمتوسطة خلال عام 2021.، حيث تم إطلاق عروض جديدة، فضلاً عن المزيد من فرص الأعمال،وذلك في ظل بروتوكولات  خاصة  لضمان تدفق متجدد للأعمال المستهدفة، وخاصة علىمستوى القطاع المهني،  وهو الأمر الذي أكد على التزامكريدي أجريكول مصر بدعم مبادرة البنك المركزيالمصري لقطاع الشركات الصغيرة.

التطور الرقمي وتحسين شبكة الفروع

نجح كريديأجريكول مصر في عام 2021 في زيادة عدد عملائه الرقميين النشطين بنسبة 22?،مما أدى إلى زيادة كبيرة في المعاملات الرقمية بنسبة 44? للعملاء الأفراد و 113? لعملاء الشركات. ومع الإصدار الأخيرمن تطبيق   "bankiMobile"للأفراد ، أصبح كريدي أجريكول أول بنك في مصر يقوم بإضافة متابعة نقاط برنامج المكافآت واسترداد النقاط عبر الإنترنت ضمن تطبيقالهاتف المحمول، وذلك إلى جانب إدارة الحسابات والبطاقات. وتجدر الأشارة إلى أن الإصدارالجديد عمل أيضًا على تحقيق المزيد من الرضا والراحة للعملاء، مع المزيد من إمكانيةطلب خدمات رقمية إضافية نتج عنها إطلاق أكثر من 2000 طلب خدمة ذاتية كل شهر، وهوالأمر الذي أدى إلى زيادة إمكانات الخدمة الذاتية للعملاء وسمح بإعادة تخصيص الوقتللأنشطة التجارية في الفروع ومركز الاتصال.

وبالنسبة لقطاع الشركات، يواصل البنكإثراء منصة الأنترنت البنكي للشركات  "bankiBusiness" بخدماتجديدة مثل منصة التمويل التجاري عبر الانترنت، ومنصة إدارة بطاقات الشركات.والجدير بالذكر أن هذه الخدمات الجديدة ستساهم في تعزيز وتسهيل العمليات اليوميةلعملاء الشركات بكفاءة.

وفيما يتعلق بتحسين شبكة الفروع، فقدتم دمج ثلاثة من الفروع القائمة مع فروع أخرى فى ذات المنطقة، وذلك بهدف التوسع فيمناطق جديدة. كما تم أيضًا افتتاح فرع "بالم ستريب مول" خلال شهر ديسمبر،وتطبيق مفهوم banki Store  لكريدي أجريكول مصر، حيث يتم تقديم الخدماتالاستشارية الرقمية والمصرفية من خلال تصميم حديث. وعلاوة على ذلك، قام كريديأجريكول مصر بتوسيع التغطية الجغرافية  لشبكةأجهزة الصراف الآلي الخاصة به من 190 إلى 249 صراف آلي في عام 2021 ، وذلك بهدف تنفيذ الإستراتيجيةالرقمية للبنك وزيادة فرص وصول العملاء إليها في المحافظات المختلفة. كذلك سيؤديإضافة 60 ماكينة صراف آلي في المناطق التي لا تتوفر بها ماكينات صراف آلي إلىتعزيز تجربة العملاء ودعم توافق الشمول المالي مع توجيهات البنك المركزي المصري.

الجـــوائز الممنـــوحة لكــريدي أجريكـــول مصـــر

تقديراً لسعيه المستمر من أجل تحقيق المزيد من رضا العملاء من خلال تقديمخدمات ومنتجات مبتكرة، فقد حصل كريدي أجريكول مصر على ستة جوائز مرموقة خلال عام2021. وتؤكد هذه الجوائز على ريادة البنك في مجال الخدمات الرقمية، وصحة الإطار العامللحوكمة، والتطبيق الصارم للمعايير المحلية والدولية.

و حصل البنك على جائزتي "المنتج المصرفي الأكثر ابتكارًا للأفراد"و "البنك الرقمي الأكثر ابتكارًا" من مؤسسة جلوبال بيزنيس أوتلوك، وجائزتي "أفضل بنك تحقيقًالرضا وسعادة العملاء" و " أفضل بنك لحوكمة الشركات  منمؤسسة جلوبال بيزنس فاينانس العالمية ، وهذا بالإضافة إلى"أفضل بنك في مصر في الخدمات التجارية الرقمية" و "أفضل تطبيق للهاتفالمحمول في مصر" من مجلة جلوبال فاينانس.

والجدير بالذكر أن هذه الجوائز تعد تتويجًا  لإنجازات البنك وتأكيداً على إصراره على هدفه فيأن يصبح "البنك الأوربي المرجعي" في القطاع المصرفي المصري.

المسئوليـــة الإجتـــماعية للشــركات

طبقًا لإستراتيجيتها والتزامها تجاه المجتمع،شاركت مؤسسة "كريدي أجريكول مصر للتنمية" في أنشطة مختلفة تدعم الركائز الأساسيةالمتمثلة في التعليم والصحة والتمكين وريادة الأعمال. كما واصلت مؤسسة"كريدي أجريكول مصر للتنمية"دعمها لبرنامج"إبهار مصر" الذي تم إطلاقه في عام 2018 لاكتشافوتنمية المواهب المتميزة التي تتراوح أعمارها بين 14 و 18 عامًا في مجالات الفنون والعلوموالتكنولوجيا.

ودعماً لقطاع الصحة، عززت مؤسسة "كريدي أجريكول مصر للتنمية"علاقتها مع مؤسسة "مجدي يعقوب للقلب" من خلال بروتوكول تصل مدته إلى ثلاثسنوات، حيث تكفلت مؤسسة "كريدي أجريكول مصر للتنمية"  بإجراء 64 عملية جراحية سنويًا، بالإضافة إلى تمويلإنشاء "غرفة جاما"، وهي وحدة فحص متطورة بالمستشفى الجديد قيد الإنشاء فيمدينة 6 أكتوبر. كما افتتحت المؤسسة بالتعاون مع مؤسسة "إبراهيم بدران الخيرية"عيادة متنقلة جديدة تقدم الرعاية الطبية للأطفال في دور الأيتام بجميع محافظات مصر.

نشـــاط تجـــاري فعـــال

اتسم النشاط التجاري لكريدي أجريكولمصر بالقوة والازدهار عبر جميع قطاعات الأعمال خلال عام 2021، حيث قدم البنك الحلولالمالية المناسبة للعملاء من الشركات والأفراد، كما نجح في زيادة قاعدة العملاء النشطين.وارتفع إجمالي محفظة القروض (متضمنة القروض الممنوحة للبنوك) بنسبة 15? عن الفترةمن بداية العام حتى تاريخه لتصل إلى 31 مليار جنيه مصري ، بينما سجلت ودائعالعملاء نمو بنسبة 17? عن الفترة من بداية العام حتى تاريخه لتصل إلى 48 مليارجنيه مصري.

وخلال الربع الرابع من العام، نجح كريديأجريكول مصر في تسريع وتيرة نمو قطاع الشركات مع ضمان جودة محفظة التجزئة. واتسمنمو قروض التجزئة بالثبات خلال الربع الرابع من عام 2021، وذلك نتيجة لسياسةالتسعير الحكيمة وإدارة المخاطر.

أداء الربحيــــة

ارتفع صافي دخل الأعمال بنسبة 5? على أساس سنويمقارن،  ليصل إلىمبلغًا بمقدار 3,825 مليون جنيه مصري في نهاية ديسمبر 2021، حيث ارتفع صافي الدخل منالعائد بنسبة 3? على أساس سنوي، على الرغم من تعرض الهوامش لضغوط في ظل انخفاض العائدات.ويعكس هذا الأداء النمو القوي في النشاط التجاري للبنك، فضلاً عن التحكم الفعال فيتكلفة التمويل.

وهكذا نجح كريدي أجريكول مصر في تحقيق أداءًقوياً خلال عام 2021 ، حيث انعكس تحسن الربحية إلى جانب التحكم الفعال في النفقات وتكلفةالمخاطر إلى ارتفاع صافي الدخل بنسبة  +17? على أساس سنوي، و + 6? على أساس ربع سنوي، ليصل إلى مبلغ بمقدار 1,592 مليون جنيهمصري. ومن ثم أكد كريدي أجريكول مصر على  قوةنموذج أعماله المتنوع والمتوازن.

وشهد أداء الربع الرابع أفضل النتائج من حيث صافي الدخل، وذلك منذ الربع الأول من عام 2020، حيث سجل كريدي أجريكول مصر خلال الربع الرابع معدل صافي دخل الأعمالالأكثر ارتفاعاً، وأعلى إيرادات للنشاط على مدى العامين الماضيين، حيث ارتفع صافي الدخل من العائد بنسبة (+ 3?) على أساس ربع سنوي، وذلك نتيجة لزيادةالأحجام مقترنة بالأداء الجيد للعمولات التي ارتفعت بنسبة + 13?، فضلاً عن التحكم فيالنفقات.

ارتفاع جودة الأصول وقوة الملاءة المالية والسيولة

ارتفع معدل القروض غيرمنتظمة السداد لكريدي أجريكول مصر بشكل هامشي مقارنة بشهر ديسمبر 2020، لكنه ظلأقل من متوسط السوق إلى حد كبير، مما يدل على المكانة الائتمانية عالية الجودة للبنكلمواصلة نمو محفظة الإقراض، مع اتباع ممارسات حكيمة لإدارة المخاطر، و الحفاظ على قوةالمخصصات، للمساعدة في تحمل الصدمات ، إن وجدت.

وعلاوة على ذلك ، فإن موقف السيولة للبنك وقوةالدعامة التحوطية لرأس المال يفوقان إلى حد كبير الحدود المقررة من البنك المركزي المصري، ويرسخا الأساس لمزيد من النمو القوي.

رأس المــال المُصدر والمدفــوع

وافقت الجمعية العامة غير العادية لكريدى أجريكولمصر المنعقدة بتاريخ 29 يونيو 2021 على زيادة رأس المال المدفوع إلى 5 مليار جنيه من1,244 مليار جنيه بواقع 3,756 مليار جنيه موزعة على 939,083 مليون سهم بقيمة اسمية4 جنيه للسهم.

ووافقت لجنة القيد بالبورصة المصرية باجتماعها المنعقدبتاريخ 15 ديسمبر 2021 على تسجيل زيادة رأس المال المصرح به من 3,5 مليار جنيه إلى6 مليار جنيه، وزيادة رأس المال المُصدر والمدفوع من 1,244 مليار جنيه إلى 5 مليارجنيه. وتم تنفيذ توزيع الأسهم المجانية بتاريخ 30 ديسمبر 2021. وبناءً على ذلك، فإنرأس المال الجديد المصدر والمدفوع للبنك يتوافق تمامًا مع متطلبات رأس المال طبقًالقانون البنك المركزي الجديد رقم 194/2020.

ملخــص نهــائي

أكد عام 2021 استقرار ومرونة الاقتصاد المصري،بالإضافة إلى توافق كلاً من استراتيجية كريدي أجريكول مصر مع مشروع مجموعة كريديأجريكول. ويتمتع البنك بصلابة هيكل الميزانية العمومية، وقوة مركز السيولة، وكفايةالدعامة التحوطية لرأس المال، مما يمكن البنك من المضى قدماً فى إنجاز النمو المحققللربحية، مع تحسين كفاءته والحفاظ على نهج يقظ.